让大数据变为金钥匙！长宁区作为上海唯一先行试点区，实现零的突破！

按照国家小微企业增信会计数据标准扩大试点改革要求，今年4月以来，长宁区作为上海唯一先行试点区，依托“会计数据增信”，助力首批2家小微企业获得银行授信530万元，实现本市数据增信融资“零”的突破，也标志着长宁区打通了在“长宁企业贷”场景下开展增信标准试点改革的可行路径，为全市推广提供了“长宁样本”。

随着经济社会发展，企业的经营活动越来越活跃，经营中产生了大量的票据。由于电子凭证分属不同的部门管理，数据不兼容、标准不统一，企业一直面临着接收难、入账难、归档难的问题。受企业经营数据难获取、银企信息不对称等因素影响，小微企业融资难、融资贵问题也备受关注。

为此，财政部在电子凭证会计数据标准深化试点基础上，遵循一系列国家标准，针对小微企业目前常见的商业银行贷款场景，研究起草了“增信标准”。小微企业和相关服务平台可按照本版“增信标准”对小微企业的业财税数据进行标准化处理，并根据商业银行需求输出小微企业贷款增信报告实例文档。

“小微企业向银行寻求信用贷款时常常遇到纳税数额等的‘硬门槛’，难以通过银行的线上模型验证。”区财政局相关业务科室负责人介绍，“而线下搜集小微企业的相关数据，对银行来说成本过高。”为了解决业财税不一致引起的信息不对称，让大数据变为金钥匙！长宁区作为上海唯一先行试点区，实现零的突破！降低小微企业信用贷款门槛，节省担保费用，缩短贷款的申请周期，优化融资征信措施，从而提高小微企业贷款的可得性，长宁区在试点改革中打造“1 3 N”（即1个小微企业增信数据服务中枢平台，征信数据、财务数据、凭证数据3个技术服务平台和N个金融机构、小微企业及综合服务入口）试点架构体系。

“通过联合征信取得的征信数据、企业上传的财务数据和电子会计凭证数据聚合到小微企业增信数据服务中枢平台，我们再根据标准化会计数据为小微企业自动生成数据增信报告，并出具给各个金融机构，从而解决小微企业的画像问题。”区财政局相关业务科室负责人告诉记者，相关数据的收集对小微企业和金融机构而言，都是一件麻烦事，统一的小微企业增信数据服务中枢平台则帮助双方省时又省力。并且，“聚合到中枢平台的数据经过了交叉验证，数据的真实性也更有保障。”

目前，该试点改革已助力长宁首批2家小微企业获得银行授信530万元。“我们希望后期联合更多金融机构，打造为小微企业服务的线上数据增信模型，进一步降低小微企业获得信用贷款的成本。”区财政局相关业务科室负责人表示。

在长宁，开展增信标准试点改革具有独特的“先天优势”。

自2021年起，区财政局联合区内科创企业打造“双平台”（行政事业单位电子会计凭证报销入账归档辅助平台、中小企业电子会计凭证智能区块链归档平台），以电子发票等电子凭证为切入点，有序引导区内行政事业单位和中小微企业开展电子会计凭证规范化管理。截至今年7月底，平台应用已覆盖全区305家行政事业单位及290家中小企业，完成各类电子会计凭证采集处理18余万张。这一成功经验也融入了此次试点改革中。

此前，依托国家级虹桥临空经济园区的先发优势和辐射引领作用，长宁区推出了“长宁企业贷”政策性融资批次担保产品，通过“政府担保、银行贷款、政策扶持”为长宁区产业导向企业融资纾困。本次试点选取小型、微型各1家“长宁企业贷”政策性融资批次担保“白名单”企业，在“担保增信”基础上，将基于标准化会计数据生成的增信报告推送到银行，支撑银行开展贷前尽调和审核，以担促融、以数增信，双重增信服务支持小微普惠金融政策落地。

下一步，区财政局将顺应政策导向和市场需求，聚焦长宁“3 3”产业以及旅游、直播、会展等领域，探索拓展更多应用场景助力企业融资，以代理记账行业为突破点，指导代理记账机构当好“宣传员”“助推员”，合力带动更多企业加入试点行列，推进试点工作以长宁区为中心扩大覆盖至全市各区，逐步拓展增信标准试点范围和样本数量，努力为全国改革工作探索可推广、可复制的“上海模式”“长宁模式”，让大数据资源成为企业融资“敲门砖”。